Schadensmeldungen verarbeiten. In 20 Minuten statt 8 Stunden.
3
Sparten produktiv
national und international im Produktivbetrieb
20 Min
statt 8 h
vom Eingang beim Versicherer bis zum Regulierungsergebnis
Audit-Trail
pro Vorgang
jeder Schritt dokumentiert, exportierbar
Im Einsatz
Arbeit. Erledigt.
Produkt
Zero Insurance verwendet UNOY als UNOY Claims Engine.
UNOY Claims Engine ist die Produktsuite für Massenvorgänge als kontrollierte Pipeline. Bei Zero Insurance im Self-Modell: ein Insurtech wickelt Schadenvorgänge in 20 Minuten statt 8 Stunden ab, strukturierter Eingang, Beurteilung, Übergabe an Versicherer.
Im Einsatz
- Schadenabwicklung-Pipeline
- Daten-Empfang vom Versicherer
- Beurteilung + Regulierungsergebnis
- Sichere Datenübermittlung
- 20 Min statt 8 h pro Fall
Modell & Eckdaten
- Self · Insurtech baut selbst
- 20 Min statt 8 h
- Sichere Datenübermittlung
Wer ist Zero Insurance?
Zero Insurance
Zero Insurance ist ein Insurtech für Schadens-Abwicklung: wickelt Schadensmeldungen für Versicherer ab, von der Übergabe der Akte bis zum Regulierungsergebnis. Drei Sparten sind aktuell im Produktivbetrieb, national und international.
Was Zero von klassischen Schadens-Sachbearbeitungen unterscheidet: Daten kommen vom Versicherer rein, UNOY OS verarbeitet sie strukturiert, das Regulierungsergebnis geht zurück an den Versicherer. Kein Sachbearbeiter liest die Schadensmeldung manuell durch, er prüft nur kritische Fälle.
Das Geschäftsmodell hängt davon ab, dass die Bearbeitung schnell, skalierbar und nachvollziehbar ist. Zero hat den Kernprozess deshalb nicht als interne Software gebaut, sondern als Plattform-Workflow auf UNOY OS.
Das Problem
Was vorher schwierig war.
Klassische Schadensbearbeitung ist linear personalintensiv: jede Meldung wird von einem Sachbearbeiter gelesen, Dokumente werden angefordert, Daten in das Versicherungssystem übertragen, die Akte angelegt. Bei wachsenden Fallzahlen wachsen die Bearbeitungszeiten, oder der Headcount.
Zero Insurance wollte das anders machen: Schadensmeldung kommt rein, ein Workflow läuft. Fehlende Dokumente werden regelbasiert angefordert. Strukturierte Daten werden extrahiert. Akte wird im Versicherungssystem angelegt. Sachbearbeiter prüfen nur kritische Fälle.
Die Herausforderung: das Ergebnis muss versicherungsrechtlich korrekt sein. Nicht „ungefähr richtig" wie bei einem Chatbot. Sondern algorithmisch nachvollziehbar, mit Audit-Trail, mit Eskalation bei Unsicherheit.
Stimme
Warum Zero auf UNOY OS setzt.
Mit UNOY haben wir die Schadensbearbeitung auf ein neues Level gebracht. Routine läuft regelbasiert, Daten kommen sauber strukturiert beim Versicherer an.
Im Einsatz · Self-Mode
Zero Insurance wickelt ab
Schadens-Regulierung als eigener Service · Sparten-Regelwerke und Sachbearbeiter im Haus
UNOY OS als Plattform
No-Code-Workflow + Sparten-Engine + API + Audit-Trail
Versicherer als Auftraggeber
Daten rein über sichere Datenübermittlungen · Regulierungsergebnis zurück
Anwendung
Vom Versicherer-Eingang bis zur Regulierungs-Übergabe.
Drei Schritte. Schadensmeldung vom Versicherer rein, beurteilt, Regulierungsergebnis zurück.
Empfang
Daten vom Versicherer empfangen.
01 · Empfang
Schadensmeldung kommt vom Versicherer über E-Mail, gesicherte API oder verschlüsselte Datenübermittlungen bei Zero an. UNOY OS extrahiert strukturierte Daten: Datum, Ort, Art des Schadens, beteiligte Parteien, Vorgangsnummer des Versicherers.
Beurteilen
Schaden gegen Sparten-Regelwerk geprüft.
02 · Beurteilen
UNOY OS prüft gegen das Sparten-Regelwerk: Vollständigkeit, Versicherungsfall ja/nein, Schadenshöhe, regulatorische Anforderungen. Bei Eindeutigkeit läuft die Beurteilung durch. Bei Unsicherheit oder Streitpotenzial geht die Akte an den Sachbearbeiter mit Begründung.
Routing-Logik
Eindeutige Sachlage: Beurteilung läuft durch · Grenzfall (Unvollständigkeit, Tatbestand strittig): Eskalation an Sachbearbeiter mit Begründung · Kein Match: Stopp, Rückfrage an den Versicherer.
Übergabe
Regulierungsergebnis an Versicherer.
03 · Übergabe
Strukturierte Daten werden zurück an den Versicherer übergeben: Regulierungsempfehlung, vollständige Akte mit allen Anhängen, Audit-Trail mit jedem Schritt. Der Versicherer entscheidet final über die Auszahlung, auf einer vorbereiteten Grundlage.
Erfahrungen
Was wir gelernt haben.
Zero Insurance war der erste Versicherer, der UNOY für die komplette Schadensbearbeitung produktiv eingesetzt hat. Was wir gemeinsam gelernt haben:
Versicherer wollen keine „90% Treffsicherheit". Sie wollen 100% Nachvollziehbarkeit. Das System macht keine Auszahlung selbst, es bereitet vor. Sachbearbeiter geben frei, wo es kritisch ist. UNOY OS strukturiert den Rest.
Pro Sparte gibt es eigene Regelwerke und Vollständigkeits-Kriterien. Die Plattform muss das mehrmandantenfähig abbilden, jede Sparte mit eigenem Workflow, gleicher technischer Basis.
Häufige Fragen
Was Sie wissen wollen.
Wer entscheidet über die Auszahlung?
Der Sachbearbeiter von Zero Insurance. UNOY OS bereitet die Akte vor, prüft Vollständigkeit, strukturiert Daten. Die versicherungstechnische Entscheidung trifft der Mensch, auf Basis einer vollständig vorbereiteten Akte.
Wie sicher sind die Daten der Versicherungsnehmer?
EU-Datenresidenz, ISO 27001, SOC 2 Type II und ISO/IEC 42001 (AI Management) zertifiziert, mandantenfähig isoliert pro Sparte. Versicherungs-spezifische Compliance (BaFin/FMA) ist eingebaut. Audit-Trail pro Vorgang exportierbar.
Welche Sparten sind produktiv im Einsatz?
Drei Sparten produktiv, national und international. Konkrete Sparten besprechen wir individuell, wegen Wettbewerbsschutz machen wir hier keine Details öffentlich.
Kann das System auf andere Versicherer übertragen werden?
Ja. Der Workflow-Aufbau pro Sparte ist auf andere Versicherer übertragbar. Voraussetzung: API-fähige Versicherungs-Systeme und ein eigenes Regelwerk pro Sparte.
Wer haftet bei einem Bearbeitungsfehler?
Zero Insurance. UNOY OS ist die Plattform. Die versicherungstechnische Haftung trägt der Versicherer über seinen freigebenden Sachbearbeiter.
Was passiert, wenn UNOY ihre Tätigkeit einstellt?
Bei Vertragsende erhält Zero Insurance alle Workflows, Sparten-Regelwerke und Audit-Logs als Export. Die Regelwerke sind als JSON-Logik dokumentiert, portabel zu einem anderen Anbieter oder lokal weiter zu betreiben. Self-Mode heißt auch: keine Lock-in-Sorge.
§ 07 · Tech-Stack
Was unter der Haube läuft.
OCR + Document AI
Schadensmeldungen aus E-Mail, PDF, Bildern strukturiert extrahiert
Sparten-Regel-Engine
Eigenständiges Regelwerk pro Versicherungssparte, kalibriert von Versicherungsexperten
API-Anbindung Versicherungssystem
Direkter Schreibzugriff auf das interne Versicherungs-Backend zur Akten-Anlage
Eskalations-Logik
Bei Unsicherheit/Unvollständigkeit regelbasierte Übergabe an Sachbearbeiter mit Begründung
Audit-Trail + Versionierung
Jeder Workflow-Lauf dokumentiert, jeder Daten-Schritt rückverfolgbar
Mehrmandantenfähigkeit
Mehrere Sparten parallel, eigene Regeln, geteilte Infrastruktur
Anbindung an Bestandssysteme
E-Mail · gesicherte API · sichere Datenübermittlungen vom Versicherer · Versicherungs-Backend (API-Anbindung). Strukturierte Datenübergabe in beide Richtungen.
Datenresidenz & DSGVO
EU-Rechenzentren in Frankfurt und Wien · Sub-AV auf Anfrage · Sub-Prozessor-Liste dokumentiert · Schadensdaten verschlüsselt und je Sparte getrennt gespeichert.
AI-Governance nach ISO/IEC 42001
UNOY OS implementiert ein AI-Management-System nach ISO/IEC 42001. Vorgangs-Inventory, Risikobewertung pro Workflow, Approval-Stempel je Vorgang, Quartals-Review-Trigger.
DSGVO + ISO 27001 + SOC 2 Type II + ISO/IEC 42001
Frankfurt + Wien Hosting, keine Drittstaaten
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